La Superintendencia de la Actividad Aseguradora destacó la necesidad de un cambio de paradigma en el mercado de seguros de vida, promoviendo la creación de productos innovadores, simplificados y de bajo costo, durante una nueva jornada de sus Charlas Formativas, celebrada en el auditorio Luis Enrique Salcedo Trejo de la institución.

La ponencia, titulada «Reimpulso del Seguro de Vida: Innovación en los modelos de comercialización de los productos», estuvo a cargo de Madeleine Wadskier, quien expuso que para lograr una verdadera masificación de este ramo es insuficiente ofrecer los productos tradicionales. La experta subrayó que la Ley de la Actividad Aseguradora brinda las herramientas para innovar a través de tres figuras clave: microseguros, seguros masivos y seguros inclusivos.

«El reimpulso del seguro de vida es posible mediante la innovación triple: innovar en el producto, innovar en la distribución e innovar en la ejecución», afirmó Wadskier durante su intervención. «La innovación no reside solo en el producto, sino en la visión y el modelo de comercialización. Al enfocarnos en necesidades específicas, simplificar procesos y hacer los seguros financieramente accesibles, podemos democratizar la protección».

Pilares para un Seguro de Vida Renovado

La ponencia estableció tres pilares fundamentales para el diseño de estos nuevos productos. En primer lugar, la implementación de Coberturas Puntuales y Simplificadas, priorizando la cobertura básica de fallecimiento y complementándola con auxilios de alto valor percibido, como gastos funerarios o rentas diarias. En segundo término, el Ajuste de Primas y Sumas Aseguradas, ofreciendo sumas inferiores a las pólizas tradicionales que resulten en primas genuinamente accesibles. Finalmente, la Optimización de los Procesos de Suscripción, eliminando o reemplazando exámenes médicos invasivos por declaraciones de salud sencillas para permitir una suscripción ágil y masiva.

Ejemplos Concretos de Productos para Nuevos Públicos

Wadskier detalló una cartera de posibles nuevos seguros de vida diseñados para cubrir necesidades específicas de sectores históricamente desatendidos. Entre ellos se encuentran:

• Seguro de Vida de Protección Familiar: Dirigido a familias de ingresos inestables, con cobertura básica de fallecimiento y auxilio funerario.

• Seguro de Vida de Renta Diaria: Diseñado para trabajadores informales, proporciona un ingreso diario durante periodos de incapacidad total y permanente u hospitalización.

• Seguro de Vida Rural: Adaptado a los ciclos de cosecha, ofrece una renta diaria durante periodos de incapacidad que impidan realizar labores agrícolas.

• Seguro de Vida de Adelanto de Capital: Permite al asegurado acceder de forma anticipada a la suma asegurada si es diagnosticado con una enfermedad terminal.

• Seguro de Vida para Jóvenes y Deportistas: Incluye cobertura por incapacidad por accidente deportivo y renta diaria durante la convalecencia.

Canales Alternativos y Tecnología: Claves para la Distribución

La expositora recalcó que la innovación también debe llegar a la forma de comercializar los productos. En este sentido, destacó el papel de los canales alternativos –personas jurídicas que utilizan su propia infraestructura y base de clientes para vender seguros– y las Insurtech (tecnología aplicada al seguro) como la puerta fundamental para la masificación.

Como ejemplos de esta sinergia, presentó el «Seguro de Vida por Uso», donde la prima o la suma asegurada se ajustan según los hábitos saludables del asegurado monitoreados mediante wearables, y el «Seguro de Vida Bajo Demanda», un seguro temporal que el usuario puede activar o desactivar desde una aplicación móvil para cubrir periodos específicos de alto riesgo.

Recomendaciones para Agilizar la Aprobación de Productos

Desde la óptica regulatoria, la Sudeaseg identificó hallazgos comunes que retrasan la aprobación de nuevos productos, como inconsistencias normativas, falta de consistencia interna entre los documentos de la póliza y errores conceptuales o de forma. Para agilizar estos trámites, Wadskier recomendó a las aseguradoras la utilización de plantillas estandarizadas, la creación de un glosario corporativo unificado y la implementación de un checklist de revisión regulatoria antes del envío de cualquier solicitud.

Un Llamado a la Acción

La charla concluyó con un llamado enfático a la acción dirigido a todas las aseguradoras del país. «La Superintendencia hace un llamado final: no hay cabida para la cohibición. Se invita a todas las aseguradoras a presentar proyectos innovadores», declaró Wadskier. «La institución está abierta a darles una apertura y evaluarlos, con el objetivo de impulsar conjuntamente ramos que han estado ‘dormidos’ y transformar la actividad aseguradora venezolana».

La Sudeaseg, como ente rector del sector asegurador en Venezuela, continúa así con su labor de formación y estímulo a la innovación, orientada a fortalecer el mercado y ampliar la cobertura de protección aseguradora a todos los estratos de la población.