Según expertos de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, la rentabilidad y el crecimiento futuro del sector en Venezuela pasa por la simplificación de productos, la masificación de las coberturas y la integración de canales digitales de comercialización. Este mensaje central fue transmitido durante la Charla Formativa “Transformación en el Diseño de Seguros Masivos, Inclusivos y Microseguros en las Ramas Patrimoniales”, dictada por la funcionaria Yelinet Tovar en el auditorio Luis Enrique Salcedo Trejo de la institución.

La exposición, dirigida a representantes del sector, tuvo como objetivo fomentar la innovación en el diseño de pólizas que atiendan a poblaciones vulnerables o desatendidas, aprovechando el marco legal vigente y las nuevas tecnologías. Tovar, quien está adscrita a la Dirección Actuarial de la Sudeaseg, subrayó que más que una tendencia, la digitalización es una “oportunidad fundamental de crecimiento”.

Tecnología como palanca de inclusión y eficiencia

Durante su intervención, Tovar destacó que la clave para implementar estos productos reside en su comercialización mediante “tecnologías innovadoras y de vanguardia”, conocidas como Insurtech. “La rentabilidad futura del mercado asegurador reside en la simplicidad y la masificación”, afirmó la ponente, haciendo un llamado a las empresas a crear productos innovadores que contribuyan a un mercado “más robusto, equitativo y, por supuesto, más rentable”.

La funcionaria presentó casos de éxito internacionales que sirven de referencia, como los seguros paramétricos de la India, que indemnizan automáticamente a mujeres trabajadoras ante una alerta de ola de calor, o los modelos de “pago por uso” (Pay Per Use) en países como México y Colombia, que ajustan la prima del seguro automotor a los kilómetros realmente recorridos. Asimismo, resaltó el modelo de seguros agrícolas por móvil en África Oriental, donde las indemnizaciones por sequía o exceso de lluvia se abonan directamente en el teléfono del agricultor, eliminando trámites burocráticos.

“El cliente de hoy ya no desea acudir a una oficina a llenar formularios. Lo que demandamos es transparencia, inmediatez y autogestión”, explicó Tovar, señalando que el celular se ha convertido para muchos venezolanos en su principal conexión con los servicios financieros, por lo que “este será nuestro nuevo punto de venta”.

Definición y oportunidades en el mercado venezolano

La ponencia clarificó la diferencia entre los tres tipos de productos fomentados por la ley:

• Microseguros: Dirigidos a sectores socioeconómicos vulnerables, con primas bajas y coberturas básicas.

• Seguros Inclusivos: Atienden necesidades específicas de sectores excluidos por la oferta tradicional, sin que el target esté necesariamente limitado a personas de bajos recursos.

• Seguros Masivos: Productos estandarizados comercializados a un gran volumen de personas a través de canales no tradicionales.

Tovar presentó ejemplos hipotéticos de productos adaptados al contexto nacional, como un microseguro de incendio y robo para vendedores informales, un seguro inclusivo de lucro cesante para transportistas y un seguro masivo de responsabilidad civil profesional para colegios de médicos.

Agilidad en la suscripción y marco regulatorio

En respuesta a una consulta del público sobre la flexibilización de requisitos documentales para seguros masivos, la ponente fue enfática: “La intención con los productos masivos es lograr su masificación y agilizar el proceso de suscripción. Por lo tanto, las modalidades de implementación para estos seguros no deben tener la misma rigurosidad documental que exigimos para los seguros tradicionales”.

Tovar aclaró que esto no implica violentar las normas, sino enmarcarlas dentro de la dinámica de la transformación digital. “Si, por ejemplo, uno va a comprar algo a través de una aplicación y esta le solicita una serie interminable de requisitos, lo más probable es que abandone la compra. Ese mismo principio aplica para los seguros”, argumentó. El objetivo, recalcó, es romper el esquema histórico de que solo entre el 6% y 8% de la población venezolana cuenta con seguros, creciendo de manera significativa.

La Sudeaseg concluyó la jornada haciendo un llamado a las aseguradoras a innovar con coherencia, asegurando que el diseño de los productos sea sencillo, esté alineado con la normativa interna y responda a necesidades específicas del mercado. La integración de herramientas como inteligencia artificial, blockchain y canales digitales se perfila no como una opción, sino como una ruta necesaria para la expansión y modernización de la actividad aseguradora en Venezuela.